Es una gran opción para salvar tu hogar en caso de una demanda por impago. Te explicamos en qué condiciones aplica.
Retrasarse en los pagos de la hipoteca es una situación estresante y, a veces, complicada. La pérdida de empleo, un gasto inesperado, una caída en el valor neto de su casa y desastres como huracanes o incendios forestales son razones comunes de morosidad e impago de hipotecas. ¿La buena noticia? Siempre hay maneras de volver a encarrilarse y evitar el peor de los casos: la ejecución hipotecaria.
Hoy te explicaremos qué pasa cuando incumples con tu contrato, cómo refinanciar una deuda hipotecaria y las diferencias entre morosidad, incumplimiento y ejecución hipotecaria.
Dejaste de pagar tu hipoteca, ¿y ahora qué?
Si recibiste una notificación de incumplimiento, debes tomar medidas y ponerte en contacto con tu banco o prestamista de inmediato.
Una de las peores cosas que puedes hacer es evitar las llamadas telefónicas y los avisos sobre pagos atrasados. Organiza una reunión con el representante de tu banco y asegúrate de asistir a la cita. En algunos casos, es posible que debas llamar a la agencia de cobranza en caso de que tu hipotecaria haya vendido la deuda.
Pero si esto no sucede, y continúan pasando las semanas y los meses, entonces el banco puede proceder a emplazarte a juicio, que no es otra cosa que una notificación de que un proceso legal para rematar la propiedad ha sido iniciado en tu contra.
¿Es posible refinanciar una hipoteca en deuda?
Algunos bancos y prestamistas hipotecarios te permitirán refinanciar tu hipoteca si enfrentas una deuda hipotecaria. Quizá los términos o tasas de interés no sean los que hubieras deseado, pero es una opción para transferir tus pagos vencidos a un nuevo préstamo y evitar perder tu hogar.
¿Cómo saber si eres un buen candidato a un refinanciamiento de deuda hipotecaria?
Con un refinanciamiento, es posible obtener un nuevo préstamo con una tasa de interés más baja para pagar la hipoteca existente, incluida la cantidad atrasada, lo que detendrá la ejecución hipotecaria.
Sin embargo, deberás comprobar que el problema económico por el que atravesaste y que te impidió seguir pagando tu hipoteca, no sucederá de nuevo y que volverás a tener ingresos estables para sostener este nuevo crédito.
Además, es importante que sepas que una vez que omitas un pago, el prestamista comenzará a informar la morosidad a las principales agencias de informes crediticios, por lo que tu puntaje de crédito caerá.
Cuantos más pagos dejes pasar, peor será tu puntuación, y las personas con mal crédito generalmente no pueden calificar para un refinanciamiento hipotecario, y mucho menos uno con mejores términos de los que ya tienen.
¿La recomendación?
Asume la situación en cuanto recibas la primera notificación y contacta a un abogado hipotecario que te ayude a analizar tu caso y guiarte en el paso a paso para negociar una refinanciación.
En Defensa Legal Hipotecaria en Tijuana tenemos más de 10 años de experiencia ayudando a miles de familias a salvar su patrimonio ante una amenaza de juicio hipotecario. Créenos, no todo está perdido.
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