Sin lugar a duda, uno de los caminos más rápidos y fáciles para comprar una vivienda es a través de una hipoteca. No obstante, pocas personas son realmente conscientes de la gran responsabilidad que conlleva este compromiso que puede extenderse por 20, 30 o hasta cuarenta años.
Al principio suele ser fácil, pero a medida que pasa el tiempo la carga puede hacerse pesada, los retrasos son inevitables, los intereses aumentan más y más, y llega un punto en que simplemente la deuda se vuelve impagable.
Además, siempre pueden ocurrir situaciones que escapan de nuestro control como perder el empleo, una enfermedad, o incluso una pandemia.
Lo que sucede en la mayoría de los casos es que la gente deja de pagar la hipoteca, y en respuesta, el banco emite una demanda con la cual tratará de recuperar el dinero prestado o la vivienda para ponerla en venta.
Sí, lo sabemos, suena aterrador. Pero existen muchas herramientas que pueden ayudarte a conservar tu patrimonio y evitar llegar a un juicio que puede costarte mucho tiempo y dinero.
Préstamos hipotecarios: ¿cómo defender mi casa ante una demanda por falta de pago?
- No ignores la situación.
La reacción inmediata de muchas personas al recibir una demanda hipotecaria es ignorar la situación y pretender que no sucede nada. Esto solo empeorará las cosas. El primer paso siempre será poner las cartas sobre la mesa y analizar la situación hasta encontrar la mejor solución posible. - Dialoga con el banco.
La renegociación de tu crédito con la institución financiera es posible antes de llegar a los tribunales. Explica la situación de tu atraso y busca la manera de ajustar los términos de tu contrato para que puedas liquidar tu deuda, conservar tu hogar y evitar el juicio. - Busca cláusulas negativas en tu contrato.
Lamentablemente, muchos bancos aprovechan el poco conocimiento de las personas acerca de las leyes hipotecarias en nuestro país para intentar obtener aún más dinero de un préstamo.
Es por eso que conocer a la perfección las cláusulas de tu contrato, e identificar aquellas que no son válidas para proceder a una demanda y posteriormente a un juicio, será tu mejor arma para defender tu hogar.
En 2015, la Condusef detectó cerca de 185 cláusulas abusivas en contratos hipotecarios de distintas instituciones en todo el país.
Una de ellas, por ejemplo, es la que establece como causa del vencimiento anticipado del crédito hipotecario el incumplimiento del acreditado en otros créditos con esa u otra entidad financiera.
Es decir, que el banco puede exigir la liquidación inmediata de la deuda hipotecaria cuando el beneficiario dejará de pagar cualquier tipo de crédito aunque no tuviera relación con el banco emisor.
Otra de ellas estipula que, en caso de algún retraso en el pago de un crédito hipotecario, el banco puede realizar el cargo de todas las cantidades vencidas y no pagadas de las cuentas de depósito sin previo aviso.
Muchas instituciones también estipulan en sus contratos que el prestatario deberá notificar con antelación y por escrito cualquier pago anticipado total o parcial del crédito, otra práctica abusiva que no es válida.
De igual manera, recuerda que una demanda hipotecaria no procede si:
- Quien te demanda no tiene la autoridad legal para exigir el pago. Es decir, despachos externos de dudosa procedencia que suelen intimidar para que las personas abandonen sus viviendas o paguen incluso más de su adeudo por miedo a acciones legales.
- La deuda presenta inconsistencias. La cantidad de dinero que pida el banco debe ser acorde a lo estipulado en el contrato inicial, no más.
- El contrato fue modificado en favor del prestamista. No deben existir acuerdos ni modificaciones en el contrato inicial sin que el prestatario sea informado y esté de acuerdo.
Así como estas, existen un sin fín de situaciones que vale la pena revisar para frenar a tiempo una demanda hipotecaria y un eventual juicio.
Si necesitas asesoría para estudiar tu contrato o negociar con el banco, ¡contáctanos! En Defensa Legal Hipotecaria en Tijuana contamos con abogados expertos en el sector hipotecario que podrían guiarte sobre el mejor camino a seguir para conservar tu hogar.
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